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兰斯10汉化硬盘百度云:尼日利亞央行最新政策解讀:POS機手續費降低 發行PSB牌照

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原創:非洲綱哥  

來源:綱哥雜談

前面兩周,尼日央行及相關監管機構連續出了幾個政策,但這些政策讓所有在尼日做金融相關行業的都摸不著頭腦。

1、Cashless Policy

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9 月 17 號央行重提 Cashless Policy 政策,政策要求從個人帳戶中提取超過 N500,000 的款項會導致 3% 的???,而超過 N500,000 的存款會導致 2% 的???。而企業則超過 N3,000,000 的存款收 3% 的???,而提取則收 5%。這項政策從 9 月 18 號先從 6 個州開始,到明年 2020 年 3 月底在全國推行。20 號又澄清,這個??畋壤前闖霾糠擲此?,而不是全部。

這不是第一次央行提 Cashless Policy 了,之前就有過一次,但由于全國性的反對而叫停,這一回又提起來了。但仔細看這個政策,感覺這不像一個為推動無現金化的政策,更像一個純??鈁?。如果推動無現金,肯定是存錢免費,取款收費的方式,讓大家多存少取。而在這種存取都要罰錢的要求,相信任何一個手里有大量現金的人都不會愿意去存,那唯一產生的結果就是大量地下錢莊產生,而不是正規的金融機構。在尼日當前銀行卡和電子錢包依然不足的情況,這種政策出得太早,并不利于傳統 Mobile Money 的發展。

2、POS機刷卡政策

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這實際里面包括一個央行政策,一個政府法規

1)央行要求自 9 月 17 號起,所有 POS 機收單業務的費率從 0.75% 降到 0.5%,同時上限從 1200 降低到 1000

2)將商戶的交易稅從原來打包交稅 unbundle 了,在這個指導下,隨后央行旗下 NIBSS 發了個通知,告知所有金融機構,商戶的 POS 機 / Web 上進行交易的不再打包按月交 1 筆 N50 的印花稅,而拆成按筆交,也就是說用戶在線上或者線下刷卡的每一筆交易,商戶都要交 N50 的印花稅給政府,商戶肯定不會承擔如此高的稅,最后其實也就是變成用戶要想刷卡就要額外付一筆 N50 的稅。

這個政策就跟前面那個政策一樣,看似降了 POS 機收費比例是好事,但實際是嚴重阻礙了POS 和 WEB 類在線支付的發展,而間接推動現金使用。我們完全看不懂尼日央行在做什么,如此顯而易見的問題,難道央行的大佬都經營地下錢莊?當然如果單從這一條政策上來,這對不完全依賴央行銀行的 POS 機和在線支付的尼日 Mobile Money 牌照持有方是利好,直接走錢包存取的交易,既不是 POS 機,也不是 WEB 交易。只不過現在尼日的幾乎所有 Mobile Money 運營商實際做的都是銀行的 Agent,并沒有把自己錢包用起來,如果這個政策真會執行,那誰轉型快,誰就受益大。

3、發了PSB牌照

9 月 19 號央行給三家公司授予了原則上同意(Approved In Principle)的 PSB (Payment Service Banks)牌照,三家分別是 Hope PSB, Money Master PSB and 9PSB,而他們實際上分別是尼日 PSSP 支付公司 Unified Payment,移動運營商 Glo 和 9Mobile 的子公司。很有意思的,在年初央行要發 PSB 牌照的新聞出來時,前兩大運營商 MTN 和 Airtel 都積極表態要申請 PSB,不斷地進行新聞曝光,而后兩名的運營商 Glo和 9Mobile 基本沒有新聞露出。Glo 和 9Mobile 屬于本土資本,而 MTN,Airtel 都是國外資本,所以央行明顯還是優先照顧本土企業,況且這個月由于尼日和南非由于排外事件導致民間關系緊張,央行正好借這個理由不給 MTN 這個南非公司新牌照。

然而不論 Glo 還是 9Mobile 在做 Mobile Money 業務上都是沒有什么經驗和團隊,遠比MTN 和 Airtel 要差很多,這么搞反而只會推遲普惠金融的發展。相信這又是多方平衡的結果。

現在這個結果就很有意思,8 月 MTN 搞新聞發布會說拿了 Super Agent 牌照要做 Mobile Money,但現在第一批的 PSB 牌照竟然沒有自己,這讓 MTN 后面如何去做,眼睜睜地看著機會流失?估計 MTN 尼日現在最想說的就是。


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